Hipotecarios UVA para monotributistas: nueve bancos, USD 141.000 a 248.000 y tasas que bajan cuando se cobra el sueldo en la misma entidad

El mercado de préstamos hipotecarios ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) amplió en las últimas semanas la oferta destinada a monotributistas, un segmento históricamente relegado del crédito bancario tradicional. De acuerdo con un relevamiento realizado por el portal de noticias Econo, al menos nueve entidades del sistema financiero argentino ofrecen financiamiento en dólares para este perfil de contribuyentes, con montos que van de 141.000 a 248.000 dólares, plazos de entre 15 y 30 años y tasas de interés en pesos que dependen, en casi todos los casos, de si el solicitante acredita o no sus ingresos en el banco prestamista.

Montos, plazos y cobertura: cómo se ubica cada banco

• Banco Hipotecario: hasta USD 170.000 a 15 años, con financiamiento del 80% del valor de tasación.
• Banco Ciudad: hasta USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 para segunda), a 25 años, con cobertura del 70%.
• Brubank: cerca de USD 216.000 a 30 años; cubre 70% en primera vivienda y 60% en segunda.
• Banco Nación: monto similar al de Brubank, hasta 30 años, con financiación del 75%.
• Banco Macro: sin tope de monto, a 20 años, con coberturas de entre 60% y 90% según la edad y el valor del inmueble.
• BBVA: sin tope de monto, financia el 80% a hasta 30 años.
• Credicoop: hasta USD 141.000 a 20 años; 70% en primera vivienda y 50% en segunda.
• Banco del Sol: sin límite de monto, cobertura del 80% o 70% según el caso, a 20 años.
• Comafi: hasta USD 246.000 a 20 años, con financiación del 75%.

En todos los casos relevados, la cuota inicial no puede superar el 25% del ingreso mensual declarado del solicitante, un tope que el Banco Hipotecario reduce al 20% como medida de mayor prudencia frente al riesgo de mora.

Tasas: la diferencia la marca la acreditación de haberes

La estructura de tasas reproduce un patrón habitual del sistema bancario argentino: quien domicilia sus ingresos en la entidad accede a condiciones sensiblemente más bajas. Para los monotributistas que cumplen ese requisito, las tasas relevadas arrancan en 6,7% anual en Banco Nación y se extienden hasta 12% en Brubank. Credicoop presenta la tasa más baja del conjunto para el segmento con acreditación, con 7,5%, y 9% sin ella.

En el extremo opuesto, quienes no perciben haberes en la entidad elegida pueden enfrentar tasas de hasta 15% anual, un diferencial de hasta 8,3 puntos porcentuales que la mayoría de los bancos justifica con el costo de fondeo y el menor nivel de información que tienen sobre clientes no cautivos.

Galicia y Santander ofrecen una modalidad particular: exigen que el titular cuente con un empleo en relación de dependencia, pero permiten computar la facturación del monotributo como ingreso complementario para alcanzar los requisitos patrimoniales. Ambas entidades financian el 70% del valor de tasación a plazos de hasta 20 años y aplican una tasa de 9,5% con acreditación de sueldo.

El cierre de la nota llegó con la decisión que enfrentan los productores del rubro esta semana: definir si conviene aceptar la tasa más baja con acreditación de haberes a cambio de concentrar todos los movimientos financieros en una sola entidad, o priorizar la libertad de elegir banco aún a costa de pagar entre dos y cinco puntos porcentuales más, una decisión que en la práctica puede significar varios miles de pesos de diferencia en la cuota mensual durante las próximas dos décadas.