Los pagos con QR se consolidan como el medio de pago minorista de mayor crecimiento en la Argentina

El periodista económico Lisandro Barrios, desde la sección Economía y campo, analiza los datos difundidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), que dan cuenta de un cambio estructural en los hábitos de pago de los consumidores argentinos. Las transferencias y los pagos mediante códigos QR se expandieron con fuerza, en contraste con la retracción observada en las operaciones con tarjetas de débito, crédito y en los retiros de efectivo por ventanilla.

Transferencias y QR: el motor del cambio

El reporte de medios de pago minoristas del BCRA, correspondiente a agosto, registró 118,3 millones de pagos con transferencia por un total de 3 billones de pesos. Del total de esas operaciones, el 99,1% se canalizó a través de códigos QR interoperables, con 117,2 millones de transacciones equivalentes a 2,9 billones de pesos. En términos reales, la cantidad de pagos creció un 67,5% interanual, en tanto los montos se expandieron un 62,9%.

La financiación de esos pagos provino, en proporciones similares, de cuentas bancarias tradicionales con Clave Bancaria Uniforme (CBU), que representaron el 52,7% de las operaciones, y de cuentas de pago con Clave Virtual Uniforme (CVU) asociadas a billeteras digitales, que aportaron el 47,3% restante. El relevamiento del BCRA contempló un ecosistema compuesto por 92 billeteras digitales y 67 aceptadores registrados, lo que refleja la profundidad alcanzada por la infraestructura de pagos digitales en el país.

Envíos inmediatos de dinero y retracción de las tarjetas

• Los envíos inmediatos de pesos totalizaron 779 millones de operaciones por 96 billones de pesos en agosto, con un crecimiento interanual del 20,3% en cantidad y del 5,5% en montos reales.
• El débito mantuvo su liderazgo en cantidad de operaciones: 172 millones de pagos por 5,7 billones de pesos en julio, con caídas del 8,4% en transacciones y del 14,7% en montos reales.
• El crédito sumó 159,3 millones de operaciones por 10 billones de pesos en julio, con retrocesos del 9,2% y del 17,6%, respectivamente.
• Los retiros por cajeros automáticos alcanzaron 41 millones de extracciones por 4,8 billones de pesos en julio, con caídas del 28% en operaciones y del 16% en montos reales, y un promedio de 118.300 pesos por extracción.

Aclaración metodológica y perspectiva del productor

El BCRA aclaró que la baja registrada en las operaciones con tarjetas no responde exclusivamente a un cambio en los hábitos de consumo, sino que también incorpora una modificación en los criterios de reporte que excluyó determinadas operaciones con tarjetas prepagas. Esa aclaración metodológica introduce un factor técnico que impide atribuir la totalidad de la caída a un menor uso de los plásticos por parte de los consumidores.

Con la mira puesta en la dinámica que se observa en la práctica cotidiana del productor agropecuario y del comercio minorista del interior, lo que decide esta semana el usuario argentino queda a la vista: conviven la decisión de sostener pagos digitales mediante QR y transferencias inmediatas con la persistencia del efectivo en operaciones de menor monto, en un escenario donde el crecimiento de los códigos QR del 67,5% interanual opera como indicador principal del desplazamiento gradual hacia medios de pago electrónicos.