Tasa cero para llegar al 0 km: cómo se mueven los topes de financiación en octubre y qué leer antes de firmar

En la primera quincena de octubre, la mayoría de las terminales que comercializan vehículos cero kilómetro en la Argentina actualizaron sus líneas de financiación con tasas nominales iguales a cero, una herramienta cada vez más habitual para sostener las ventas en un mercado donde el precio de los autos sigue moviéndose al ritmo de la inflación.

El rango de montos que hoy se pueden financiar sin interés es amplio. En el techo aparece Chevrolet, que ofrece hasta 43 millones de pesos a un año para las versiones LTZ y High Country de la pick up S10 y para la SUV Trailblazer. En el otro extremo, los planes más cortos o los modelos de acceso se ubican alrededor de los 14 millones de pesos.

Marca por marca, los topes que rigen este mes

• Chevrolet: hasta 43 millones en 12 cuotas para S10 LTZ y High Country y para Trailblazer.
• Ford: hasta 40 millones a 18 meses para las versiones V6 de la Ranger; entre 25 y 30 millones para el resto de la gama, según versión y plazo.
• Volkswagen: por un canal, hasta 36,5 millones en 12 cuotas para la Amarok (excepto Trendline); por el otro, hasta 23 millones en 12 cuotas para Polo, Virtus, T-Cross, Taos, Tiguan y Vento GLI, entre otros.
• Renault: por Mobilize Financial Services, hasta 30 millones a 12 meses para Boreal y Master, con montos menores para el resto y plazos de hasta 30 cuotas; por Renault Store, cupos limitados con financiamiento de hasta 19 millones.
• Toyota: tasa cero a 12 meses con tope de 25 millones para la mayor parte de la gama (15 millones para Yaris y Yaris Cross), y un plan especial a 18 meses de hasta 30 millones para Hilux, SW4, Corolla y Corolla Cross.
• Stellantis: Peugeot y Citroën ofrecen hasta 18 millones a 18 meses en tasa fija y hasta 26 millones a 24 meses bajo la modalidad UVA; Fiat y Jeep llegan a 30 millones en 36 cuotas también por la línea UVA.
• Honda: hasta 24 millones en 24 cuotas fijas para toda la gama.

La letra chica que se repite

Dentro del menú de opciones aparecen dos formatos que conviene distinguir. Los planes de tasa cero clásicos cobran un interés nominal igual a cero y mantienen cuotas fijas en pesos a lo largo del plazo pactado, una modalidad que exige compatibilidad financiera, ya que el precio del vehículo queda congelado desde la firma. La otra variante son los créditos UVA, que tampoco cobran interés pero ajustan el valor de cada cuota mes a mes según la Unidad de Valor Adquisitivo, un coeficiente que sigue de cerca la evolución de la inflación minorista. En la práctica, eso significa que la cuota puede subir aun cuando la tasa sea cero.

“Los planes UVA no tienen tasa de interés, pero las cuotas se actualizan mes a mes según la Unidad de Valor Adquisitivo, que sigue la inflación; el valor de cada cuota puede subir aunque la tasa sea cero.”Material de base sobre planes de financiación automotor

La diferencia importa al momento de decidir, porque no se trata de elegir el plan con el número más grande sino de evaluar el esfuerzo mensual que el comprador está dispuesto a sostener. En los esquemas UVA, una aceleración inflacionaria inesperada puede dejar al cliente pagando cuotas sensiblemente más altas que las del primer vencimiento, mientras que en los planes a tasa fija en pesos la cuota no se modifica durante todo el plazo, aunque el riesgo pasa a la terminal, que suele fijar precios de lista en línea con la dinámica del dólar y de la inflación.

Para los lectores que evalúan cambiar el vehículo en las próximas semanas, la recomendación práctica que se repite en el sector es comparar tres variables: el monto máximo que cada marca financia, el plazo en cuotas y si la línea es UVA o de cuota fija en pesos. Con esos tres datos sobre la mesa, la elección entre un plan y otro deja de pasar por el marketing y pasa por el flujo de caja del hogar, que es el verdadero termómetro de cualquier decisión de compra.