Trece bancos se quedan con la primera tanda de fondeo hipotecario del FGS y ya calientan motores para lanzar créditos UVA

Tras una jornada sin lluvias en la zona central del país, el termómetro del mercado hipotecario se movió con la difusión de los resultados de la primera subasta del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES. En la licitación participaron 18 entidades financieras que presentaron 42 ofertas por 258.640 millones de pesos, pero solo 13 bancos resultaron adjudicatarios de los 200.000 millones disponibles. Se trata de la primera de hasta diez rondas previstas, con un techo total de dos billones de pesos y una meta oficial de 17.000 a 18.000 operaciones nuevas en los próximos meses.

El grueso del fondeo quedó colocado en el tramo largo: 164.400 millones de pesos, el 82% del total, se adjudicaron a cinco años con un spread promedio de 4,94% anual sobre UVA. Los restantes 35.500 millones se licitaron a un año, con un diferencial promedio de 2,67% sobre el mismo índice. En ambos casos, las ofertas debieron superar un piso mínimo de tasa para acceder al cupo, una señal de que la competencia por el dinero del FGS se definió por precio y no por volumen.

Reglas fijas para bancos y para tomadores

Las condiciones del programa son iguales para todas las entidades. Una vez acreditados los fondos, los bancos cuentan con 120 días corridos para transformarlos en créditos, que deberán destinarse de manera excluyente a primera vivienda, con un plazo mínimo de 15 años y un monto tope de 150.000 UVA por operación, equivalentes a algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual. La tasa que pueden trasladarle al cliente tiene un techo de 7,5% anual más UVA, lo que en la práctica congela el componente financiero del préstamo y deja la cuota atada exclusivamente a la evolución del índice de inflación que ajusta las unidades de valor adquisitivo.

Varios bancos ya venían moviendo sus líneas propias en esa dirección. El Banco Macro fijó ese tope de 7,5% más UVA para préstamos de hasta 20 años, mientras que Credicoop y el BBVA aplicaron la misma condición a clientes que acreditan haberes y compran su primera vivienda. El Banco Ciudad fue un paso más allá y extendió el plazo hasta 25 años manteniendo idéntica tasa, una decisión que reduce el peso de la cuota mensual aunque aumente los intereses totales a lo largo del crédito.

• Plazo mínimo: 15 años, con bancos que ofrecen hasta 25 años.
• Monto máximo: 150.000 UVA por operación (algo más de 200.000 dólares).
• Tasa tope para el cliente: 7,5% anual más UVA.
• Destino: exclusivamente primera vivienda.
• Plazo para colocar los fondos: 120 días corridos desde la acreditación.

En lo inmediato, lo que decida el productor esta semana es clave: las entidades que ya tenían sus líneas calibradas al 7,5% más UVA están en condiciones de lanzar las primeras operaciones antes del cierre de esta semana o, a más tardar, en los primeros días de la siguiente. El resto aprovechará los próximos meses para adaptar sistemas y promos, en una pulseada en la que el diferencial lo marcarán servicios como el destino de los fondos, la relación cuota-ingreso exigida y la velocidad de aprobación, más que la tasa, que ya tiene un tope común.