Una nueva métrica común para comparar cuentas remuneradas

La comparación de cuentas remuneradas atraviesa un cambio de reglas que promete reducir las diferencias entre bancos y billeteras virtuales. Desde el 1 de noviembre, las entidades financieras y las billeteras digitales que ofrezcan este servicio mediante fondos comunes de inversión deberán mostrar el rendimiento con un criterio único: la variación de la cuotarte del fondo durante los últimos siete días corridos, expresada como tasa nominal anual y después de descontar los honorarios de administración y custodia.

Qué cambia en la información al consumidor

Hasta ahora, cada entidad podía elegir la forma de presentar el rendimiento. Algunas ruedas utilizaban la tasa nominal anual, mientras que otras mostraban la tasa efectiva anual. También había diferencias en los períodos considerados y en la forma de proyectar resultados, lo que dificultaba que un usuario pudiera comparar alternativas con una vara consistente.

La nueva disposición exige que la información aparezca en un lugar visible y de fácil acceso dentro de las plataformas digitales donde se ofrece el servicio. En el caso de los bancos, deberá estar disponible en el homebanking y en las aplicaciones; en las billeteras virtuales, en sus aplicaciones. El dato debeizarse junto a la opción de inversión, y no en una sección secundaria o de difícil localización.

• La tasa deberá observar la variación de la cuotarte durante los últimos siete días corridos.
• La presentación será una tasa nominal anual.
• Los honorarios de administración y custodia deberán estar ya descontados.
• La información deberá estar visible junto a la opción de inversión en las plataformas digitales.

La medida alcanza a las cuentas cuyo rendimiento depende de la evolución del fondo subyacente. En este esquema, la tasa puede cambiar todos los días porque el dinero se invierte en instrumentos financiero? Con simplicity: fondos comunes de inversión, también conocidos como money market, ofrecen liquidez inmediata, permiten retirar el dinero sin demoras y suelen invertir en plazos fijos, cauciones y cuentas remuneradas.

El cambio no implica que todas las cuentas remuneradas tengan una tasa variable. Las cuentas con tasa fija, como las ofrecidas por Banco Nación, Supervielle, Ualá, Carrefour Banco y Naranja X, no están comprendidas por la norma porque su rendimiento está definido de antemano. En cambio, el esquema variable aparece en Personal Pay, Mercado Pago, Lemon, Cocos, YPF App, Santander, Macro y Galicia.

Al comparar ofertas, el usuario también deberá tener en cuenta las condiciones comerciales. Algunas entidades pagan intereses solamente sobre los primeros dos millones de pesos depositados y dejan de acreditar rendimiento por encima de ese límite. Otras exigen que el titular sea cliente de una cuenta sueldo o tenga contratado un paquete de servicios.

Launiformización del indicador apunta a mejorar la transparencia y facilitar una comparación más directa entre propuestas. Sin embargo, la tasa mostrada no alcanza para explicar por sí sola la rentabilidad final de una cuenta: siguen siendo relevantes el límite de saldo alcanzable, los costos, los requisitos de contratación, la disponibilidad del dinero y las condiciones de mantenimiento. El productor que evalúe una cuenta remunerada esta semana deberá leer esos componentes con atención antes de decidir dónde mantener sus fondos.