Cuánto sale hoy financiar un auto en el Banco Nación: la cuota arranca en $1.046.844 para un vehículo de $25,9 millones

El Banco Nación difundió una nueva simulación de financiamiento para la compra de un JMEV Easy 3 valuado en $25.941.500, monto sobre el cual calculó cuatro escenarios a tasa fija en pesos. La propuesta, destinada a vehículos nuevos y usados de hasta diez años de antigüedad, admite préstamos de entre $1.000.000 y $100.000.000 y cubre la totalidad del precio de venta con IVA, aunque deja afuera del financiamiento el patentamiento y los demás gastos asociados a la operación.

Cómo cambian la cuota y el sueldo requerido

De acuerdo con los valores publicados por la entidad, las cuotas mensuales oscilan entre $1.046.844,45 y $1.549.297,80, según el plazo de devolución elegido y la condición de acreditación de haberes del solicitante. Para acceder a cada alternativa, los ingresos netos mensuales exigidos se ubican en una franja de $3.489.481,49 a $5.164.325,98. El cálculo contempla financiar la totalidad del precio del vehículo y no constituye una oferta exclusiva para ese modelo.

• Devolución en 72 meses con sueldo acreditado en el Banco Nación: cuota de $1.046.844,45 e ingreso mínimo de $3.489.481,49.
• Devolución en 72 meses sin acreditación de haberes: cuota de $1.274.255,85 e ingreso mínimo de $4.247.519,48.
• Devolución en 36 meses con sueldo acreditado: cuota de $1.351.650,58 e ingreso mínimo de $4.505.501,92.
• Devolución en 36 meses sin acreditación de haberes: cuota de $1.549.297,80 e ingreso mínimo de $5.164.325,98.

Tasas más bajas para quien cobra en el banco

La diferencia entre ambos grupos también se refleja en el costo financiero. Para quienes perciben sus haberes en la entidad, la tasa nominal anual es del 36% y el costo financiero total efectivo anual alcanza el 53,40%. En tanto, para los clientes sin acreditación de sueldo, esos valores trepan al 46% y al 72,30%, respectivamente, y se mantienen tanto en el plazo de 36 como en el de 72 meses.

El análisis técnico de la línea muestra que extender el plazo reduce el desembolso mensual, aunque incrementa el monto total devuelto al finalizar el préstamo. En todos los casos, los importes revisten carácter orientativo, ya que dependen de la evaluación crediticia que la entidad realice al momento de la solicitud y de las condiciones vigentes en esa instancia.

La alternativa UVA: cuota inicial menor pero ajustable

La opción en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) presenta otra relación entre el pago inicial y la evolución posterior de las cuotas. En un ejemplo del propio banco por $10.000.000 a 60 meses, un cliente con sueldo acreditado en el Nación comienza con una cuota de $292.656, frente a los $424.330 que exige la alternativa en pesos a igual plazo. El crédito UVA se actualiza periódicamente y suma una tasa nominal anual del 19% para ese segmento de clientes o del 25% para quienes no perciben haberes en la entidad. Los plazos disponibles en esta modalidad van de 12 a 60 meses.

Para esta semana, el productor y el ahorrista argentino que evalúa renovar su vehículo se enfrenta así a una decisión de doble filo: las cuotas más bajas del financiamiento tradicional a 72 meses llegan a casi un millón de pesos mensuales y exigen ingresos superiores a los $3,4 millones, mientras que la opción en UVA reduce el primer pago pero introduce un componente de actualización que puede modificar el presupuesto familiar a lo largo del contrato.